Cuidado con las Hipotecas Putada
En estos últimos meses estamos viendo cómo las ventas de viviendas han ido cayendo (dicen que por culpa del Euribor).
Muchos bancos, al no vender tantas hipotecas como antes, y al endurecerse la concesión de préstamos han pasado a conceder Hipotecas-Putada con sorpresa incluida:
Cinco Tipos de Hipoteca-Putada
Hipoteca Multidivisas
Una hipoteca multidivisas bien administrada puede hacer que pagues bastante menos de hipoteca aprovechando que los tipos de interés y los tipos de cambio del préstamo están en otra moneda distinta al Euro.
Hay que tener mucho cuidado con los cambios de divisas (actualizables mensualmente) y con lo que nos cuesta cambiar de una divisa a otra y cada cuánto podemos hacerlo.
Por ejemplo: si se nos ocurre contratar una hipoteca en dólares y sube la cotización del dólar respecto al Euro podemos encontrarnos con unas cuotas mensuales mucho más altas de lo normal.
Estas hipotecas tienen la trampa de que nunca sabemos cuánto dinero vamos a tener que pagar al mes, y que si bajan los tipos de interés o la cotización de la moneda en la que está denominado el préstamo no podemos aprovecharlo para quitarnos deuda.
Hipoteca Joven / Fácil / Mixta
Esta es la versión española de la hipoteca subprime.
El truco de estas hipotecas es que tienen dos tramos distintos: un tramo a tipo fijo y otro a tipo variable.
El tramo a tipo fijo está pensado para que salga la operación. El banco te presta dinero a un tipo de interés del 2-3% aproximadamente durante unos meses para que la cuota de la hipoteca esté dentro de la legalidad. Pasado este tiempo te cobran un Euribor+0,75 o Euribor+1.
Estas hipotecas son utiles si te falta muy poco dinero para poder pagar el 20% de una vivienda y quieres cancelarla (o subrogarte en otra) antes de que te empiecen a cobrar el interés variable.
Ten cuidado cuando en una agencia inmobiliaria te indiquen la cuota que vas a pagar al mes: suelen darte los precios de éstas hipotecas, muchas veces sin saberlo.
Hipoteca “finalista”
Otra hipoteca putada es la que te deja para el final una cantidad a pagar, como si estuvieses haciendo un leasing de un piso; pero con la diferencia que la última cuota, en vez de ser de un 1 Euro como en el leasing de coches, es un 20-30% del dinero que te han prestado.
Esta hipoteca tiene la ventaja de que las cuotas son un poco más pequeñas que en una hipoteca normal; pero pagas muchos más intereses.
Es como si en vez de pedir una hipoteca a 25 años, pidieses una a 60 y pasados 25 años pagases completamente la deuda pendiente.
Estas hipotecas están pensadas para que el cliente se pase a otra, o venda la casa antes de pagar totalmente la vivienda.
Hipoteca con carencia
Esta es la hipoteca que más problemas ha traído en los últimos meses. La famosa hipoteca puente es una variante de ésta.
Las hipotecas con carecia son préstamos en los que es posible pagar únicamente los intereses debidos durante una temporada.
Esto no debería ser malo si, por ejemplo nos quedamos en el paro mientras estamos pagando nuestra casa; pero los bancos no ofrecen carencias así como así: lo normal es que el banco te ofrezca un periodo de carencia que varía entre los 6 meses y los dos años, después del cual tienes que empezar a pagar capital más intereses.
Estas hipotecas sirven para comprar una casa y venderla poco después sin tener que tener todo el dinero en la mano.
No son hipotecas buenas a largo plazo porque como sólo pagas intereses, sigues debiendo siempre el mismo dinero al banco.
Hipoteca Puente
Es un tipo de hipoteca con carencia en la que se hipotecan dos fincas esperando a que se venda una de ellas.
En cuanto se vende una de las dos fincas, se paga al banco la parte del dinero que se le debía a partir de las ganancias de la venta, y se empiezan a devolver capital e intereses.
Tienen el problema de que mientras dura el periodo de carencia, no te entra prisa por vender la casa vieja porque puedes pagar las cuotas (te cuesta, pero pagas).
Una vez terminado el periodo de carencia hay que pagar unas cuotas enormes (estás pagando por dos casas y no por una).
Normalmente nos encontramos con hipotecas puente cuando en el anuncio del segundamano pone ¡urge!
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Bloggers Inmobiliarios
Exocert.com » (mafia inmobiliaria) Hipotecas Putada
February 26th, 2008 at 12:12 am
[...] En La Mafia Inmobiliaria hay un post sobre Hipotecas Putada: distintos tipos de hipotecas que te pueden (y te harán) la vida imposible. [...]
meneame.net
February 26th, 2008 at 1:10 am
Cuidado con las Hipotecas Putada…
En estos últimos meses estamos viendo cómo las ventas de viviendas han ido cayendo (dicen que por culpa del Euribor). Muchos bancos, al no vender tantas hipotecas como antes, y al endurecerse la concesión de préstamos han pasado a conceder Hipoteca…
josué
March 31st, 2008 at 8:01 pm
chico me parece amí que te has liado con tanta hipoteca putada que te has sacado del bolsillo,enpecemos por la 2ª:
**En este tipo de hipoteca durante los primeros 6 meses pagas un 2,75% ,te dan hasta 40 años y apartir del 6 mes pagas euribor + 0,50 con un maximo en caso de subida exagerada del euribor del 5,95% y el minimo que espongo arriba , a esta hipoteca se le llama Hipoteca Joven.
**La Hipoteca Puente es usada por personas que compran sobre plano donde se les exige una señal y no disponen de ella ,entonces el Banco les Preconcede un préstamo personal a un interes muy bajo ,para que puedas pagar el alquiler y el préstamo sin problemas hasta la finalización de la vivienda ; Una vez finalizada la viv tendras que presentar la misma documentación que te pidieron en su día y si no has cambiado de condiciones laborales ,se te concederá la hipoteca final ,incluyendote el préstamo personal utilizado para la opción de compra.
Estas Hipotecas si tienen un periodo de carencia que puedes utilizar o no a elección del Prestatario(esta opciones te las dan antes de firmar la hipoteca y la posible vinculación con la entidad bancaria).
Y sobre lo qu e tu llamas Hipoteca Finalista(Que realmente se llama Hipoteca con cuota Final a elección entre el 10,20 y 30%).
Este tipo de Hipotecas para mí son las mejores independientemente de que quieras vender antes de llegar a la cuota final ó no(os explico por que)
Estas Hipotecas suelen salir muy bien de interes ,pues con max vinculación consigues euribor +0,50 e incluso si trabajas en una empresa grande ,igual el banco tiene algún tipo de convenio para dichos trabajadores y te sale la hipoteca por Euribor +0,40 ó 0,45; Lo de la cuota final el banco te dá la posibilidad de pagar dicha cuota anticipadamente hasta un 25% de la misma al año sin íntereses de cancelación anticipada ,pudiendo quitartela entera pero si llebaria interese de cancelación que rondan entre el 1 y el 3%, Tambien te dá la posibilidad de que si al final del préstamo te toca pagar la última cuota y no tienes el dinero te amplian la hipoteca hasta pagarla (que si tu pones una hipoteca a 25 años y tienes que pagar 50.000€ ,puedes ampliar como si fuera un préstamo personal pero aprovechandote de los intereses de la hipoteca que son menores que los de un personal).
Asique chico cuando escribas dando consejos informate bien y no escuches campanas sin saber donde ,vé a profesionales donde te asesoraran bien y no estaras confundido ni tú ni confundiras a los demas.
Sobre lo de las Hipotecas multidivisas no te comento nada por que aunque das una breve descripción ,no estas desencamindo en el concepto de dicha Hipoteca.
josué
March 31st, 2008 at 8:06 pm
Se me olvidó decirte que alo que llamas hipoteca puente es una hipoteca cambio de casa.
McFioso
April 1st, 2008 at 12:26 pm
Josué.
Los títulos que he puesto son más o menos los de varias denominaciones comerciales. Puedes haberlo visto así en el banco, caja, o refinanciadora en el que las vendes.
Y (por si no te has dado cuenta) el post es sobre las putadas que te puedes encontrar en las hipotecas.
Te recomiendo que te leas éste artículo de El País: http://www.elpais.com/articulo/economia/oro/todo/reluce/hipotecas/elpepueco/20080314elpepueco_1/Tes en el que comenta lo bien que se portan las entidades crediticias a la hora de venderte una hipoteca, no explicando lo que deben y a lo que están obligados por ley.
apymereco
April 24th, 2008 at 1:19 am
Mcfioso, buen resumen.
Tal y como están planteadas las hipotecas en este momento son una gran putada. ¿Por qué? Sencillamente, te obligan a pagar un bien, más sus intereses, que está depreciándose constantemente. Si suscribes un crédito de garantía hipotecaria ahora puedes encontrar que has volatilizado el 20% de todo el dinero que puedas reunir con tu pareja en toda tu vida.
Con respecto a la hipoteca puente, Ay! de aquellos que tengan una suscrita ahora.